【多維生活】多維社記者陳瑋報導／你有几張信用卡？你是刷卡不眨眼的閃靈刷手，還是你是每月刷光光的月光族，或是不斷辦新卡、以債養債的信用卡貧民？雅虎財經專欄作家貝奇（David Bach）表示，信用卡已是現代人不可或缺的生活輔助品，如何正確、靈活運用多張信用卡來理財，是現代人一定要知道的基本知識。如此擁有信用卡不但可以幫助你生活更便利，也不會因此債台高筑。貝奇列出六點必知的信用理財術： 多維理財頻道 1. 注意任何項目違約條款 任何項目違約條款（Universal Default）都是信用卡銀行的殺手之一，也是信用卡最被人爭議的條款之一。所謂任何項目違約條款即是信用卡銀行一旦发現消費者有任何一張信用卡遲付或其它欠賬遲付，信用卡利率即會大幅提高，当信用卡每一個月都在查消費者信用報告時，消費者不但付了更高的利息而且嚴重到信用報告的分數，所以在開卡前一定要睜大眼睛看清楚合約內容，并注意開卡后任何可能會違反規定的陷阱。 在美國現在很多信用卡都開始取消這項條款，如最近常在廣告看到的Capital One信用卡即是沒有Universal Default的信用卡，Citi最近也考慮取消這項政策，不過建議開卡前怎樣都要看清楚合約。 2. 認清所需負擔的義務 每家信用卡公司都會要求持卡人遵守不同的義務，譬如繳款日期、循環利息等，建議消費者要熟悉這些應尽的義務，才不會吃了信用卡公司的悶虧。 3. 定期查閱信用紀錄 在美國的每個人，不論本人是否知曉，從有信用記錄的第一天起就會有一份極為詳細的信用報告（credit report.）。報告上清楚地記載著你在過去數年內你是如何處理跟理財和信用有关的所有事物，主要包括：個人基本資料、信用历史，如有何种貸款或欠款(房屋貸款,汽車貸款,信用卡月額,銀行及商家付款等等)，是否每月如數按時付款，有無拖欠不還，金額及拖欠時間等，所以定時查閱你個人的信用紀錄就非常重要。 信用報告分數的高低不但會影響你日后貸款的總額，也會影響你信用卡申請、循環利息等，所以定期檢閱信用報告，也是可以保持好信用的方法。 4. 記得准時繳費 你擁有不只一張卡，加上公私事繁忙，腦袋實在記不起太多瑣碎事時，最好的方法就是能夠想辦法提醒自己繳款，把賬單放在最容易看見的地方，如家門口或是桌前做個布告欄等，或是寫在隨身攜帶的筆記本或PDA上，再不，拜現代科技之賜，現在的手機或PDA都有重要事項提醒的備忘功能，也是不錯的方式！ 因為准時繳錢可以避免被罰錢，此外，如果沒辦法一下子全數繳清，也要依据每月最低還款金額快點還錢，因為每個月的循環利息還有遲交費用都是一筆可觀的數字，如果不想被信用卡公司賺走一分錢，請准時繳款。 5. 有多少錢再買多少東西 信用卡的使用，可以為個人累積金融信用，對于日后的理財生涯規划絕對有所幫助，因此，刷卡前應該先衡量自己的財務負擔能力，刷卡后做好個人消費紀錄，每月准時繳款，才能為個人累積良好信用紀錄。 6. 爭取自己的權益 很多人都有這樣的經驗，無緣無故被信用卡公司收取一堆奇怪的費用，這時候消費者一定要懂得自保，如果有任何不明確的刷卡紀錄，可透過地方的立法單位尋求解決。現在也有些機关與網站可以指導消費者應該怎么做，如Consumer Action's等。